EST-IL OBLIGATOIRE DE PASSER PAR UN CABINET EN GESTION DE PATRIMOINE POUR DÉFISCALISER ?

La défiscalisation est vraiment un casse-tête pour certains contribuables vis-à-vis de leurs biens. Face à la complexité, de plus en plus accentuée, de l’environnement juridique, fiscal et  financier beaucoup de propriétaire se perd et fait appel à des spécialistes à la matière. Mais, concrètement, est-ce que passer par un cabinet en gestion de patrimoine est-il un passage obligatoire pour défiscaliser ?

C’est quoi un Cabinet ou Conseillers en Gestion de Patrimoine (CGP) ?

Comme son nom l’indique, leur intervention restera dans le domaine du conseil. Il s’agit  donc d’un métier de conseil. Il a pour objectif de valoriser le patrimoine de ses clients. Grâce à son expertise juridique et financière, un bon CGP doit être capable d’établir un diagnostic du patrimoine de ses clients et de leur proposer des stratégies pertinentes au regard de leur situation, de leur besoin et de leurs objectifs. Un gestionnaire de patrimoine est ainsi un professionnel du droit patrimonial et fiscal. Il est un conseiller qui est amené à assister la personne concernée dans la gestion de ses biens. L’évaluation de ces derniers et le volet administratif font partie ainsi de sa fonction. Concrètement, ses activités sont, entre autres, les suivantes : le conseil en ingénierie juridique et fiscale ; la création ou la valorisation du capital ; un accompagnement dans les déclarations IR, ISF et l’optimisation fiscale par l’immobilier.

Pourquoi on fait appel à un CGP ?

Par sa responsabilité et son implication le cabinet conseiller en gestion de patrimoine est un partenaire privilégié. Il s’engage, avec confidentialité, à fournir toutes les informations nécessaires sur les contrats et les supports proposés à ses clients. Il établit dans la durée une relation de confiance avec ces derniers et leur propose un accompagnement sur le long terme. Il les offre un conseil personnalisé. Un gestionnaire de patrimoine peut alors conseiller une famille sur plusieurs générations, ainsi, il assure la pérennité du patrimoine de ses clients.

C’est également un professionnel. En plus de ses expériences, le CGP est à jour. Il suit régulièrement des formations. Cela lui permet de développer ses connaissances et ses compétences sur les nouvelles techniques financières, les produits et les réglementations juridiques et fiscales.

Le CGP a plusieurs statuts réglementés pour pouvoir exercer sa profession efficacement.  Comme celui d’agent immobilier, conseil en Investissement Financier ou Démarcheur Bancaire et Financier, Courtier en Assurances et Courtier en Opérations Bancaires et en service de paiement. Il en détient les cartes professionnelles nécessaires à l’exercice de ses activités. Ce cadre assure une méthodologie et un professionnalisme reconnu qui présentent une grande sécurité à leurs clients.

Selon la mission confiée et des attentes de son client, la rémunération du CGP est établie et présentée en toute transparence lors de  la signature de la lettre de mission. Elle peut se présenter sous différentes formes: des commissions rétrocédées par les établissements financiers (banques, compagnies d’assurances, sociétés de gestion etc.…), et/ou des honoraires payés par les clients rémunérant des prestations définies à l’avance (conseils, analyse technique, suivi, programme de fiscalisation etc…)

 Les avantages de recourir à un CGP

Faire appel à un professionnel en gestion de patrimoine évite les contribuables de se perdre dans la jungle de la procédure de la défiscalisation. Il y a effectivement des étapes à suivre :

• effectuer un bilan patrimonial en amont : faire le point sur les revenus, les biens immobiliers, ou les placements ;
• analyser les modalités de défiscalisation : faire attention aux conditions ;
• surveiller l’évolution des dispositifs : chaque année a ses évolutions ;
• anticiper ses projets de défiscalisation : faire le bon choix au bon moment.

Tout cela n’est pas une mince affaire, c’est une démarche compliquée qui renferme beaucoup de piège qui risque de nuire l’investisseur. Ainsi, confier la gestion de son patrimoine à un professionnel permet de s’alléger de toutes ces tâches tout en bénéficiant d’une sécurité optimale quant à ses choix financiers et fiscaux

C’est aussi une question de temps. Les investisseurs ont d’autres choses plus intéressantes à faire comme, s’atteler à leur occupation quotidienne ou gérer leur entreprise. Le CGP est alors indispensable dans la mesure où il va aider ses clients à éviter le va et viens dans la préparation des dossiers nécessaires à la mis en œuvre de défiscalisation ou encore dans le suivi des actualités sur la défiscalisation.

Investir avec le concours des cabinets de défiscalisation c’est aussi investir avec des techniciens de taille. En effet, les conseillés qui y travaillent ont pour la plupart du temps reçu des formations appropriées et plus poussées dans le domaine de la défiscalisation. On peut donc leur accordé plus de confiance et plus de crédibilité.

Les inconvénients de se confier à un CGP

Faire appel à un gestionnaire en patrimoine est une charge en plus qui pourrait alourdir les dépenses liées à l’investissement immobilier. Il faut prendre conscience qu’en faisant appel à un CGP, on fait appel à des conseillers ayant un savoir-faire qu’on doit rémunérer. L’intervention d’un CGP peut alors s’avérer plus couteuse.

En engageant un CGP, c’est être avec lui pendant toute la durée du processus. En effet, c’est l’un des principaux inconvénients de l’intervention d’un CGP. On ne peut pas changer de CGP du jour au lendemain même si sa prestation n’est pas satisfaisante.

Enfin, n’importe qui peut revendiquer le titre du « Conseiller de patrimoine », car il n’est pas protégé. Un investisseur peut tomber sur un mauvais gestionnaire impactant gravement sur ses investissements. Il faut dès lors prendre le temps de bien choisir le gestionnaire de patrimoine. Ce dernier pour être crédible doit être agréé par le gouvernement et les organismes professionnels. Il doit aussi être réactif, réaliste, polyvalent surtout dans sa spécialité (immobilier, fiscalité, finance, droit)

Conclusion

Passer par un CGP n’est pas obligatoire, toutefois, s’aventurer seul dans un projet de défiscalisation est très risqué car de nombreux éléments notamment juridiques sont à prendre en compte. Avec l’aide d’un CGP compétent, on est sûr d’y arriver et de trouver un projet qui correspondra aux attentes des contribuables.